借入とは

借入とは(借り入れとは)、読み方は「かりいれ・しゃくにゅう」、一般に広く使われる意味としては「お金を借りる」ことを差します。金銭以外のモノを借りるときにも使われることもありますが、事実上、借入という言葉は、紙幣や硬貨などの貨幣・通貨を借りることとして使われる言葉と考えて差し支えありません。

借入というと銀行や信用金庫等からお金を借りることをイメージする人が多いですが、住宅ローンやカードローン、消費者金融、クレジットカードのキャッシングなどを意味することが多いです。また、個人だけでなく法人や事業主、会社経営者の資金調達の意味で借入という言葉が使われることもあります。

お金を貸す側(貸し手側)からみれば貸付(貸したお金は貸付金)、または融資という言葉を使うこともあります。借りたお金は借入金と呼び、借入金には利息(金利手数料)を付けて返済をしなければならず、返済が滞ると信用情報機関にブラックリスト登録されてしまうので注意が必要です。

借入とローンの違いとは

ローンは、住宅や車を購入する際に銀行などの金融機関から融資を受けることですが、世間一般での言葉の使われ方としては、これらも借入に含まれます。借入とローンの違いというよりも、借入という大きな概念の中にローンが存在すると考えるとしっくりくるかもしれません。

借入が早い!最短即日OKなカードローン

借入するならスピード感がとても重要。というわけでさっそく、即日借入ができるカードローンをランキング形式でご紹介します。基本的には有名どころばかりを集めていますので安心してご利用いただくことが出来ます。消費者金融は銀行カードローンと比べると審査やお手続きがシンプルで借入までのスピードが早いのが特徴です。お急ぎのお客様や面倒な手続きをしたくないお客さまオススメの借入方法です。

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プロミス
最短1時間
プロミスレディース
金利・利息手数料
4.5%~17.8%

※はじめての借入なら30日間金利手数料無料
※30日間金利手数料無料でご利用いただくには、メールアドレス登録とWeb明細ご利用の登録が必要です。

おすすめポイント・メリットとは
三井住友フィナンシャルグループの信頼感と安心感バツグン
最短1時間後には融資可能
3秒診断
初めて借入するお客さまは30日間金利手数料が無料
プロミスATM、三井住友銀行ATMなら手数料無料
WEB契約なら来店不要、その場でスマホやPCから申し込み可能
学生や主婦でも安定収入がれば借入できる
担保不要(無担保)、保証人不要
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三井住友フィナンシャルグループのSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が提供するサービスですので安心感抜群なのはもちろん、融資まで最短1位時間というスピード感、はじめての借入なら30日間無利息など、総合力NO.1のサービスといっても過言ではないでしょう。

借入の審査に関しても、学生や主婦でも安定収入があれば申し込むことが出来、在籍確認もバレないように配慮がされているなど、あらゆる点で融通が利くサービスです。

現時点で、希望の借入先が決まっていないのであれば、プロミスを選ぶのが一番無難な選択肢といえるでしょう。どんなお客さまにも幅広く、受け入れられる定番カードローンです。

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アコム
金利・利息手数料
3.0%~18.0%

※はじめての借入なら30日間金利手数料無料
※利息はご利用日数分だけ

おすすめポイント・メリットとは
最短即日借入も可能
借入審査回答は最短30分
審査の際の本人確認書類はスマホカメラなどで提出可能
初めてお金を借りる方は30日間金利手数料が無料
金利・利息手数料はご利用日数分だけだからオトク
ご返済方法が豊富、ご返済のしやすさに定評あり
アコムHPにてご返済シミュレーション可能
コメント
アコムで借入をするメリットは、最短30分という審査の早さ、初めてお金を借りる場合は、30日間金利無料&金利はご利用日数分だけ、そしてご返済のしやすさの3つが主となります。

キャッシングの審査は24時間受付で、本人確認書類をスマホで手軽に提出できることもありスグに申し込めて回答が最短30分とスピーディです。早ければ即日での借入も可能なのでお急ぎのお客さまにも安心です。

そして金利ですが、一見すると金利3.0%~18.0%というのは他社の消費者金融比べても一般的な水準に思えますが、はじめてのお客さまに限り30日間無利息や利息がご利用日数分だけしかかからない日数計算式を採用しているなど、金利に関しては様々な優遇措置があり実際のキャッシング金利よりもオトク感があります。

ご返済方法も幅広く選べて、ご返済のペースまで選ぶことが出来ますし、ご返済期日前のメール通知がある点も高評価です。このようにとにかくご返済に関するサポートが手厚いの重要ポイントです。

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モビット
468x60 夏菜さん 静止
金利・利息手数料
3.0%~18.0%
おすすめポイント・メリットとは
最短即日借入も可能
10秒で簡易審査結果表示
最低金利3.0%は消費者金融キャッシングの中ではトップクラスの低水準
WEB完結なら電話や郵送物なし、会社や家族にバレにくい
ご返済回数・ご返済期間、ともにゆとりがあるのでご返済がしやすい
コメント
モビットの特徴の一つは最低金利が3.0%~と非常に安い点です。通常3.0%の金利でお金を借りようと思うと、消費者金融では難しく、銀行カードローンでの借入が主となりますが、それでは審査が厳しくて通らないとか、手続きが面倒だということを機にされる方も多いと思います。

そんな中、消費者金融のキャッシングでありながら3.0%から融資が出来るというは非常に貴重な存在と言えます。ご返済期間も他社と比べると長めに設定されているので、比較的大きな金額を借入してゆっくりとご返済していきたいお客さまにオススメです。

一般的な消費者金融の在籍確認であれば、職場に電話がかかってきても、消費者金融であることを伏せて個人名を名乗ってくれますので、それでも借入がバレるリスクは十分低いと言えますが、なにがなんでも絶対に誰にも知られたくないというお客様はモビットを選ぶといいでしょう。

アイフル
アイフル
金利・利息手数料
4.5%~18.0%

はじめてなら最大30日間金利無料(無担保キャッシングローンご利用のかた)

おすすめポイント・メリットとは
最短即日借入も可能
事前の1秒診断アリ
審査回答は最短30分
借り入れをお急ぎの場合は、インターネットで申込後にフリーダイヤルに電話をするとさらに早くなる
初めてお金を借りる方は30日間金利が無料
本人確認書類は様々なものに対応
ご返済期間が非常に長いから無理なくご利用いただける
誰にも知られずにキャッシングカードを受け取ることが出来る
アイフルだけの特色として、スマホサイトにあるバーチャルエージェント「ルフィア」に24時間相談・質問が可能
コメント
アイフルは、事前の1秒診断があり本審査の回答も最短30分とスピーディですが、さらに早く借入する方法としてネット申し込み後のフリーダイヤルなども用意している点が、とても好評です。

さらに無担保キャッシングローンをご利用の方で、お金を借りるのが初めての場合は30日間金利手数料が無料になりますのでオトクです。

審査通過後、実際に借り入れを受ける際に必要なキャッシングカードの郵送時に、時間指定ができますので自宅で自分しかいない時間に届けてもらうことも可能で、家族にバレにくく、こちらも好評です。どうしても自宅でキャッシングカードを受け取れない場合は、アイフルの無人契約機「てまいらず」での受け取りも可能なので安心です。

即日借入可能なカードローン(銀行編)

銀行カードローンは消費者金融と違って総量規制の対象外となりますので、融資可能な金額が大きいのが特徴です。総量規制とは年収の3分の1までしか貸付できない規制なのですが、その規制の対象外なので年収の3分の1以上お借り入れが可能ということです。また、金利についても消費者金融の融資と比べるとだいぶ低い水準になりますのでオトク感があります。消費者金融よりは審査や手続きが多少面倒になる部分もありますので、手軽にお金を借りられるという点では消費者金融に軍配が上がります。

三菱東京UFJ銀行「バンクイック」
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金利・利息手数料
4.6%~14.6%
おすすめポイント・メリットとは
メガバンクのひとつである三菱東京UFJ銀行だから安心、圧倒的人気
最短即日借入も可能
審査回答は最短30分
ご返済金額は1000円単位でOK
貸出金額は1000円単位
ご返済時のATMご利用手数料無料
安定収入が無くても配偶者に収入がある場合は申込可
用途自由(事業性資金を除く)
総量規制対象外
コメント
バンクイックはメガバンクの三菱東京UFJ銀行が提供するサービスで銀行カードローンの中でも圧倒的な人気を誇ります。

審査回答が最短30分で即日借入も可能、銀行でありながらも借り入れまでがスピーディな点も高評価のポイントです。

1000単位で気軽に借り入れや返済ができるので、無理なくご利用でき、用途も自由です。

安定収入があるお客様はもちろん、配偶者に安定収入がある人なら申し込めるという間口の広さもあり、幅広く多くのお客さまが借り入れに利用している定番の銀行カードローンです。


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三井住友銀行カードローン
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金利・利息手数料
4.0%~14.5%
おすすめポイント・メリットとは
メガバンクのひとつでもある三井住友銀行だから安心
三井住友銀行はSMBCコンシューマーファイナンスのブランドで「プロミス」を提供していることでもおなじみ
最短即日借入も可能
審査回答は最短30分
ご返済は月々2000円~
ご返済方法のバリエーションが豊富で融通も利くので無理なく返せる
三井住友銀行ATMや提携コンビニATMの借入・返済手数料無料(大手コンビニATMの多くと提携しているのでATM手数料無料で使えることが多い)
おまとめや借り換えにも対応
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三井住友銀行はプロミスやモビットなどを傘下に抱えるメガバンクで、三井住友銀行自体もカードローンのサービスを提供しています。

審査回答の早さや借入までのスピード、借り入れのしやすさ(ATMなどの台数が多いなど)はもちろんですが、借り換えやおまとめにも対応しているなど、幅広く、多くの人のニーズを満たす借り入れ先となっています。

ご返済が豊富な点や余裕がある時の臨時ご返済にも対応しているので、比較的ご返済はしやすいといえるでしょう。

返済時のATM手数料は、三井住友銀行ATMはもちろん提携コンビニATMで無料になりますので、金利だけでなく手数料も含めて金銭的なメリットが非常に大きいキャッシングサービスです。

※即日借入をご希望の方へ

即日借入をご希望の場合は、WEB申し込みを済ませてからローン契約機でカードを受け取るという方法がオススメです。ローン契約機で契約が完了する為、契約に関する書類が郵送されることなく、家族に借り入れがバレるリスクを小さくすることが出来ます。

三井住友銀行のローン契約機は全国に1400台以上あり、アクセスがとてもいいです。(プロミスの契約機も使えます。それを含めての台数です。)

また、消費者金融のローン契約機をご利用いただくと、周囲の人に借金をしていることがバレるのではないかと抵抗を感じるかもしれませんが、三井住友銀行のローン契約機なら、周りの人に見られてもさほど違和感がなく心理的ハードルが低くお勧めです。

三井住友銀行内のローン契約機であれば、銀行の営業時間である午後3時を過ぎてると、人も少ないので、周りの目が気になるお客様は、その時間帯を狙って借り入れをしてもいいでしょう。


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ジャパンネット銀行カードローン
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金利・利息手数料
2.5%~18.0%
おすすめポイント・メリットとは
最低金利2.5%~と非常にオトク、業界でもトップクラスの低水準
審査回答は最短60分
ご返済日を1日単位で指定できる
ご返済方式を2種類から選ぶことが出来、ご自身のプランに合わせて無理なくご返済できる
臨時収入があった時など、一部ご返済や全額ご返済可能で利息もオトクに
専業主婦でも配偶者に安定収入があれば審査可能
おまとめローン可
総量規制対象外
コメント
ジャパンネット銀行カードローンは最低金利が2.5%と非常に安いのが特徴で、全体的に金利に関してはかなりお得に借入できるサービスと言えます。

上限金利の18.0%というのは銀行カードローンの中では高めの水準ではありますが、ご返済方式を2種類から選ぶことが出来ますので、短い期間(少ないご返済回数)で返すプランを選ぶことで、トータルの金利手数料を安く抑えることも可能です。もちろん、1回1回の支払金額が大きいと困るというお客さまは、少しずつ長い時間をかけてご返済してもOKです。

その他、ご返済費を1日単位で指定出来たり、臨時で一部ご返済・全額ご返済にも対応していますので、借り入れ時の使いやすさだけでなく返す際の利便性も良いのがウリです。


りそな銀行カードローン
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金利・利息手数料
3.5%~12.475%

りそな銀行の住宅ローンをご利用のお客さまは、さらに金利が0.5%安くなります。

おすすめポイント・メリットとは
上限金利でも12.475%、上限金利の安さは他行よりも頭一つ抜き出ている
審査回答は最短2時間
休日でも審査、借入の申し込み可能
WEB完結で来店不要
安定収入があればパート・アルバイトでも可
りそな銀行の住宅ローンご利用者はさらに金利が0.5%低くなる
総量規制対象外
コメント
りそな銀行カードローンの大きな特徴は、とにかく借り入れ金利が安いという点です。上限金利でも12.475%ですので他の銀行と比べても金利が安いことは一目瞭然ですが、それだけではありません。

限度額の800万円型コースの審査に通過してしまえば、必ずしも800万円借りなくても、限度額の範囲内であれば3.5%の金利でお借り入れが可能です。800万円型コースで契約して10万円しかお借り入れをしない場合でも金利は3.5%となります。

その他にも審査によって、50万円型/100万円型/150万円型/200万円型/300万円型/400万円型/500万円型/600万円型/700万円型/800万円型とコースが分かれており、コースの限度額が高くなるほど金利が安くなります。

もちろん、どのコースであても限度額まで借入しなくても、コースごとの安い金利が適用されます。300万円型コースでも7.0%になりますので、金利の面では他の銀行よりもかなりオトク感があります。


借入スピードを比較

審査回答 借入までの期間
プロミス 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短即日
モビット 最短30分 最短即日
アイフル 最短30分 最短即日
三菱東京UFJ銀行 最短30分 最短即日
三井住友銀行 最短30分 最短即日
ジャパンネット銀行 最短30分 最短1時間
りそな銀行 最短2時間 HPに記載なし

借入までの期間を比較

審査回答はどこのカードローンもほぼ最短30分ですが、実際に借り入れが可能になるのはプロミスジャパンネット銀行が最短1時間で少し早いようです。

とはいえ、その他の最短即日借入となっているサービスでも、1時間で借り入れできることもあるでしょう。反対に、最短1時間、最短即日であっても、申し込みの時間帯によって翌日以降になることもあります。

金利・実質年率を比較

下限金利 上限金利
プロミス 4.50% 17.80%
アコム 3.00% 18.00%
モビット 3.00% 18.00%
アイフル 4.50% 18.00%
三菱東京UFJ銀行 4.60% 14.60%
三井住友銀行 4.00% 14.50%
ジャパンネット銀行 2.50% 18.00%
りそな銀行 3.50% 12.48%

借入金利を比較

借り入れ金額が大きくなればなるほど、金利は下がっていきます。下限金利が適用されるには数百万円単位で借りないといけないので、実際には大多数の人に上限金利が適用されることになるでしょう。

全体的には銀行カードローンのほうが金利は低めです。消費者金融同士で比較すると、ほんの少しプロミスの金利が低いです。

無利息期間を比較

無利息期間 備考
プロミス 30日間 初回借入日から30日間
アコム 30日間 契約の翌日から30日間
モビット
アイフル 30日間 契約の翌日から30日間
三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
ジャパンネット銀行
りそな銀行

借入後の無利息期間を比較

無利息期間が設けらているのは消費者金融のみで、モビットを除き30日間の無利息期間がついています。少額融資で1カ月以内に返済できる目途が立っている人は、無利息期間付きの消費者金融がおすすめです。

ちなみに、アコムアイフルは契約後、借入の有無にかかわらず、契約日の翌日から自動的に無利息期間がスタートしてしまいますが、プロミスだけは初回借り入れをした日からカウントダウンがスタートしますので、無駄なく無利息期間を消化できるのが大きなメリットです。

借入に関するQ&A

任意整理後に借入することはできる?

任意整理をすると、完全に借入が不可能とは言いませんが、かなり難しくなります。任意整理を行うと、信用情報機関に情報が登録されてしまいます。所謂、ブラックリストというものに登録されてしまいますので、大手の消費者金融や銀行カードローンを使った借り入れは非常に難しいです。

もしかすると、中小零細の消費者金融などは貸してくれる場合もあるかもしれませんが、当然、経済的な信用や返済能力に不安がある人に対しての貸し出しは金利が高くなってしまうでしょう。最悪の場合、闇金の利用につながりかねません。

任意整理後、信用情報機関から情報が消えるまでに5年以上はかかるといわれています。ブラックリストが消滅するまでは、基本的にはお金を借りることはできないものと考えて頂きたいですし、そもそも任意整理後に借入が必要になるような無計画な支出は控えるべきです。

※用語解説:任意整理とは

任意整理とは、債権者と債務者が任意の交渉を行い借金の減額を行う手続きです。すべての借金を返済するのは難しい人が弁護士などに依頼をして、借金の減額及び返済プランについて債権者と交渉をします。見事交渉成立となれば借金を減額することが出来る手続きです。

他社借入状況を隠したり嘘をついて審査を受けられる?

他社借入状況については、信用情報機関によって共有されていますので、他社借入状況を隠した状態で銀行なり消費者金融のカードローンに申し込んでもバレてしまいます。

バレたからといって必ずしも審査に通らないというわけではありませんが、他社借入は少ないほうが、当然、審査には通りやすくなりますので、借入残高がある場合はできるだけ早く減らしておきましょう。

他社借入はカードローンだけではなく、クレジットカードのキャッシング枠利用や自動車ローンなども含まれますので注意が必要です。

意外なところだと、クレジットカードのリボ払いも他社借入に含まれると言われています。リボ払いといっても事実上の借金ですから他社借入状況としてカウントされるのも不思議ではありません。

クレジットカードのショッピング枠は他社借入状況にカウントされません。奨学金もどうようですが、学資ローンなどの場合は、他社借入状況としてカウントされる可能性が高いようです。

ここまでで挙げたようなこれらの他社借入状況が審査にどの程度影響を及ぼすかは私たちにはわかりませんが、返済できるものは返済しておき他社借入残高を減らしておくことは有効だといえるでしょう。

どうしても他社借入残高を減らせず、審査に通りそうもないという場合は、他社借入状況がよくない状態であったとしても融資を受けられるカードローンやキャッシングを選びましょう。

比較的大きな金額の融資が可能な銀行カードローンであれば、他社借入状況が芳しくなくても、その残高をまとめてしまう「おまとめローン」「一本化」というサービスを使って融資を受けられる場合があります。

これなら複数からの他社借入があっても、審査に通る可能性があります。もちろん、過去の返済状況や現在の借入状況・残高やご自身の信用情報など総合的な判断での審査になりますので、100%審査に通るわけではありませんが、他社借入が多い方は試してみる価値があります。

無職でも借入できる?

無職の方が借入をするのは難しいです。どこの消費者金融でも銀行カードローンでも、安定収入のある方というのが条件となっておりますので無職の方は借り入れ審査には通りません。

万が一、無色でも借入が出来る消費者金融があったとしても、法外な金利で貸し出しを行う闇金である可能性高いですから警戒が必要です。

いま無職でお金を借りたいのであれば、パートでもアルバイトでもいいから始めましょう。パートやアルバイトでも安定収入があれば借入できるところはいくらかありますが、無職では無理です。

住宅ローンの借入可能額はいくらくらい?

住宅ローンの借入は、当サイトで紹介しているカードローンでは難しいですが、せっかくなので解説します。

住宅ローンの借入可能額は、審査を受けてみないとわからないというのが実際のところですが、一般的な相場としては年収倍率という指標があり、年収の5倍とか6倍くらいが相場になることが多いです。

もちろん、年収倍率は年々数値が変化したりもしますが、このくらいが借入可能額の目安となるでしょう。年収400万円の人が住宅ローンの借入をしようと思うと、年収倍率が6倍なら2400万円まで借り入れが可能といいうことになります(あくまでも目安です)。

借入金返済シュミレーションはどうすればいい?

借入金の返済シュミレーションは多くの銀行や消費者金融のホームページにアクセスすればできるかと思います。

参考|プロミス借入金返済シュミレーション

住宅ローンの借入返済シュミレーションの場合は、先ほどの年収倍率からおおよその借入可能額を算出して、その後、返済負担率という指標を使います。

返済負担率とは年収のうち、どれくらいの割合が借入金の返済に充てられるかというものです。

年収400万円の人が年間100万円返済した場合、返済負担率は25%になりますが、住宅ローンの場合は、借り入れ金額にもよりますがだいたい30%~35%くらいが一般的だといわれています。

この方法で住宅ローンの借入金返済シュミレーションを行うと、自分の年収の約3割くらいが返済のペースとなることが多いです。

借入を英語で表すと?

借入を英語にすると「Borrowing」です。読み方はgoogle翻訳の音声読み上げで確認してください。

無担保借入とは?

お金を借りる際には、返済が滞ってしまった時の為に担保を必要とする場合が多いです。担保とは、土地や不動産など、金銭的な価値のあるものであり、万が一、借主が返済不能になってしまった場合、担保として預けておいた不動産などを売却して、その売却益を貸主に支払うことで返済を行うという仕組みです。

担保は比較的大きな金額をのお金を借りる場合に求められることが多いですが、当サイトでご紹介しているような消費者金融や銀行カードローンであれば、基本的には少額融資がメインとなりますので無担保で借入が可能です。

バレない借入方法はありますか?

融資を受ける際に多くの人が気にするのは、身内や家族にお金を借りたことがバレてしまうのではないかという問題です。もしくは、お金を受け取る際に赤の他人とは言え、周囲の人にバレたくないという人も多いようです。

そんな方の為に、身内や家族、周囲の人にバレにくい借入方法をご紹介します。

まず、バレたくない対象が誰なのかによって借入方法が異なるので、誰に隠したいのかは明確にしておいてください。

お金を借りる際にバレやすいポイントは以下の3つです。

・ローンカードが発行されるお借り入れ方法

財布を部屋に置きっぱなしにしていると、配偶者にバレてしまう可能性がある方法です。

・銀行振り込みを使ったお借り入れ方法

家族共有の口座がある場合や日常的に配偶者が明細を見ている場合、バレるリスクが高い方法であるといえます。

・自動契約機に出向いて、その場でお借り入れをする方法

消費者金融の場合は、周囲の人にお借り入れをしていることがバレてしまいやすい方法です。

この3つのリスクを最小限に抑える借入方法は、プロミスにネット申し込みをして、三井住友銀行の契約機でお金を借りるという方法です。

まず、プロミスはカードレスで融資を受けられますので、ローンカードが手元になくても大丈夫なので、カードによってバレるリスクを抑えることができます。

プロミスは自動契約機に出向いて、そこで契約を済ませて、その場ですぐに融資を受けられるので振込の履歴も残りません。

大手消費者金融なら大抵そうなのですが、プロミスの場合は、三井住友銀行の契約機を使うことができますので、周囲の人から見ても、銀行口座からお金を引き出しているように見えることもあるので、多少は安心感があります。

銀行業務は3時で終了するので、それ以降は、お客さんもほとんどいないので、そもそも周囲の人に見られるリスクが少ないのです。

これは100%バレない方法ではありませんが、出来る限りバレるリスクを減らしたいのであれば、オススメの借入方法です。