担保・保証人なしでも借入できるカードローン

金融機関の融資にはいろいろなものがありますが、手軽に少額融資を受けることを考える場合には「無担保ローン」のご利用が便利です。無担保ローンはカードローンやキャッシングと言われる借入のことであり、消費者金融の多くで扱われているサービスです。

消費者金融のカードローンは担保がいらない

消費者金融でご利用いただけるカードローンやキャッシングは基本的に全てが無担保ローンです。銀行の住宅ローンやカーローン、クレジットカードのショッピングなどは、買ったものが担保となるものですが、無担保ローンでは担保がありません。そのため、お金を借りる際に使い道なども自由が利き、とても便利なローンです。

無担保ローンはご利用者にとってはとても利便性が高いのですが、それを行う消費者金融側は融資の回収ができなかった時に代わりに受け取れる担保がないため、大きなリスクを負うことになります。そのリスクを回避するために行われているのが、審査です。

審査は個人信用情報をもとにして行われ、その情報によって「いくらまでなら貸してもご返済できそうだ」というように限度額を決められます。ご返済能力が認められなければ、お借り入れ自体ができないこともあります。担保がない分自由に使えて便利ですが、その分信用情報がしっかりしていなければいけません。

担保・保証人のいらないカードローン

担保や保証人がいらない消費者金融のカードローンには、プロミス、SMBCモビット、アコム、アイフルなどがあります。これらのサービスは基本的に「20歳以上69歳以下で安定した収入があること」が条件となっています。

※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。

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消費者金融のカードローンは総量規制によって年収の3分の1までとなっているため、収入がないお客様は借りることができません。ただし、上記消費者金融では収入元がパートやアルバイトの場合でも申し込みをすることができて便利です。担保も保証人もいらないため、本人の情報だけで融資を受けることができ、家族などの許可も必要ありません。カード即日発行やWEB申し込みなど利便性も高いカードローンです。

銀行カードローンも無担保がある

消費者金融以外にも無担保ローンを行う金融機関はあります。銀行カードローンは便利で安心感もあるサービスでイメージからこちらを選択する人もいます。銀行の無担保ローンは消費者金融のローンと変わりなくご利用できますが、審査が厳しくスピードの面では消費者金融には劣ることがあります。

銀行のカードローンは比較的金利も低く設定されており、できるだけ利息を抑えたいお客さまは向いていますが、審査に通るまでのハードルが高くなるかもしれません。また、消費者金融のカードローンでよく見かける「無利息期間サービス」などのサービスもあまり行っておりません。どちらかというと、一時的な急を要する少額融資よりも高額融資を目指して申し込みをして、長期計画でご返済したい人のためのローンです。

無担保ローンのメリットデメリット

無担保ローンのメリットといえば、申し込みから審査、融資までがスピーディーである点です。無担保ローンでは担保の審査や設定が必要ないため、審査の時間を大幅に短縮することができます。実際にプロミス、SMBCモビット、アコム、アイフルなどの消費者金融では、「即日融資」や審査スピードの速さが魅力です。自動契約機から申し込みを行うことでカード発行もその場で行うことができます。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

一方で、無担保ローンは金利が高く限度額が低いというデメリットもあります。担保による融資の回収リスクの軽減ができないため、金利でその分をカバーしています。また、無担保のため限度額は年収などの情報を元に低めに設定されます。消費者金融の無担保ローンをご利用いただくのであれば、短期間の少額の借入に用いて、こまめなご返済で金利面のデメリットを緩和すると良いでしょう。

消費者金融の無担保ローンは、早く借入をしたいお客さま向いています。スピード面と利便性に長けているため、急に借入の必要に迫られた時には便利です。ただし、金利も高く、高額の融資を受けることは難しい場合もあります。状況に応じて上手に使い分けることが必要となりそうです。

消費者金融のカードローンは担保がいらない
・消費者金融は基本的に無担保ローン
・個人信用情報をもとに審査

担保・保証人のいらないカードローン
・プロミス、SMBCモビット、アコム、アイフルの条件
・安定収入があれば大丈夫

銀行カードローンも無担保がある
・銀行カードローンは便利で安心感もある
・審査が厳しい

無担保ローンのメリットデメリット
・無担保ローンはスピーディ
・無担保ローンは金利が高く限度額が低い

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